С 2023 года в России проводился эксперимент по внедрению исламского банкинга, в рамках которого создаются новые продукты финансовых учреждений. Один из них — исламский факторинг, разработанный с учетом норм шариата и ориентированный на малый и средний бизнес. Важное отличие исламского факторинга от традиционного расскажем в этой статье.

Финансовый спасательный круг для бизнеса

В динамичном мире бизнеса, где сделки часто строятся на доверии и обещаниях, отсрочка платежа – это обыденная практика. Покупатель получает время на продажу товаров или услуг, а продавец… ожидает. Ожидание это, порой, оборачивается кассовым разрывом, и вот уже бизнес, словно корабль в шторм, рискует остаться без «топлива» на жизненно важные расходы.

И вот на сцену выходит факторинг, готовый вывести бизнес из финансового тупика. Этот финансовый инструмент позволяет третьей стороне – факторинговой компании или банку – оплатить поставку товара или услуги за покупателя, предоставляя продавцу деньги практически сразу. Продавец в таком случае уступает право требования долга этой третьей стороне.

Факторинг – это финансовый «спасательный круг» для бизнеса. Он позволяет не выводить средства из оборота, обходить кассовые разрывы, а также быстро получать финансирование, так как решение по сделке может приниматься в течение пары часов.

Как это работает: Простой алгоритм

Представьте простую схему: поставщик и покупатель работают с отсрочкой платежа. Поставщик обращается за финансированием кфактору, который возвращает ему 100% от суммы поставки, с ним подписывается договор факторинга (финансирования под уступку денежного требования).

Покупатель уведомляется о том, что теперь долг необходимо платить не поставщику, а факторинговой компании. Если по какой-то причине покупатель задерживает оплату, то это становится проблемой не поставщика, а фактора.Так свои дела вели почти 15 тысяч компаний к началу 2024 года.

Факторинг, казалось бы, открывал широкие возможности, но не для всех. Компании, ведущие бизнес в соответствии с нормами Шариата, даже при соблюдении всех критериев факторинговойсделки, не могли его использовать из-за ограничений, связанных с исламским запретом на процентные операции.

Новое решение: Исламский факторинг

Первым в России этот финансовый инструмент для бизнеса предложил Ак Барс Банк. Важное отличие исламского факторинга от традиционного — банк не возьмет проценты. По условиям сделки, финансовая организация становится партнером клиента и разделяет с ним часть рисков.